Los préstamos personales son préstamos al consumo proporcionados para tu uso a tu propia discreción. Algunas razones comunes que los consumidores obtienen este tipo de préstamos incluyen pagar las facturas médicas, pagar las vacaciones solicitadas, hacer cambios en su casa, o incluso financiar una boda. Este método de financiación puede ser garantizado o no garantizado y tiene un monto fijo de préstamo y plazo, lo que significa que obtener los fondos una vez y hacer pagos fijos a intervalos predeterminados.
Algunos préstamos personales tienen cargos de pago por antelación, mientras que otros le permiten hacer pagos adicionales sin cargo adicional, asà que asegúrese de leer la letra pequeña y conocer todos los detalles sobre el préstamo para asegurarse de que entiendes los términos y condiciones.
Dónde obtener un préstamo personal
Los préstamos personales se pueden obtener en entidades bancarias. Por lo general, los consumidores comienzan con el banco donde tienen sus cuentas de nómina y ahorros, ya que tienen una relación con ese banco y a veces tienen una mejor oportunidad de obtener condiciones más favorables. Algunos bancos ofrecen un descuento en la tarifa si elige que sus pagos se retiren automáticamente de la cuenta que tienes allÃ. Si no tienes un banco o deseas contratar las mejores tarifas, también puedes obtener este tipo de préstamo online de una variedad de prestamistas. El proceso es simple y se puede hacer a través de Internet y teléfono en su mayor parte. Algunos prestamistas te ofrecen el dinero en tan sólo 24 horas, pero hay de hacer una investigación primero para asegurarte de que el banco es de buena reputación y los términos favorables.
Documentos de verificación para proporcionar
Una vez que decidas sobre el prestamista que deseas utilizar, tendrás que proporcionar los documentos adecuados para verificar quién eres, tus ingresos, la prueba de donde vives y donde trabajas. Cada prestamista difiere en los documentos que requieren, pero prepárate para mostrar las últimas nómina eres un empleado asalariado o 2 años de tus declaraciones de impuestos si eres autónomo o trabajas en comisión. También tendrás que proporcionar la información de tu empresa para que el banco pueda verificar la información que proporciona y cualquier dirección anterior si te cambiaste de vivienda últimos 2 años.
La definición de un préstamo garantizado
Los préstamos personales pueden ser garantizados o no garantizados. El financiamiento garantizado se produce cuando pones colateral a cambio del préstamo. La garantÃa en este préstamo podrÃa sorprenderte sin embargo – no está poniendo la garantÃa del artÃculo que compras, tal como ocurre con una hipoteca, cuando tu hogar sirve como la seguridad. Con el financiamiento personal, tienes la opción de usar uno de los siguientes elementos para la garantÃa: cuenta de ahorros, coche en propiedad, o el valor de la vivienda. Si solicitas el préstamo con el banco que tienes tu nómina, cuenta de ahorros y tiene una cantidad significativa en la cuenta, obtener calificado para el préstamo será rápido y fácil ya que tienen la garantÃa ya. Si deseas utilizar la equidad de coche o tu casa, el monto del préstamo varÃa en función de la cantidad de capital que tienes.
La definición de un préstamo no garantizado
Un préstamo personal sin garantÃa es el opuesto de la opción segura. En este escenario, la aprobación de tu préstamo se basa en tu solvencia. Debido al hecho de que no le das al banco ningún tipo de “póliza de seguros” en forma de garantÃa, debes tener alto crédito y otros factores de calificación positivos para obtener este tipo de préstamo. Los bancos buscan un historial de empleo estable (que mantiene el mismo trabajo por lo menos durante los últimos dos años con ingresos iguales o mayores), una cantidad baja de deudas en comparación con tus ingresos mensuales brutos, y un historial de crédito sin manchas durante al menos los últimos dos años. Los bancos requieren factores de calificación mucho más altos para este tipo de préstamos, ya que no tienen nada que garantizar que les pagará el préstamo en caso de incumplimiento en tus pagos.
Los tipos de interés
Los tipos de interés varÃan ámpliamente en los préstamos personales. Los bancos ofrecen diferentes tarifas para cada categorÃa, lo que significa determinar si obtendrás un préstamo garantizado o no garantizado te ayudará a determinar el rango de tipos de interés en el que estás. Generalmente, las tarifas que pagas son más altas que cualquier otro tipo de préstamo debido a tu nivel de riesgo. En el caso de que puedas asegurar el préstamo con equidad en tu casa o coche, podrás bajar la tasa ligeramente. Por lo general, los préstamos garantizados comienzan alrededor del 5 por ciento, pero pueden llegar hasta el 10 por ciento y los préstamos sin garantÃa comienzan alrededor del 10 por ciento y llegan hasta el 30 por ciento. La tasa que el banco te proporciona depende de la cantidad del préstamo, la duración del plazo, su historial de crédito, ingresos, empleo y ratio de deuda.
Préstamos personales sin requisitos
La buena noticia es que el mal crédito no significa automáticamente que no obtendrás un préstamo personal. Si estás en extrema necesidad de los fondos, hay entidades que te los proporcionarán. Tendrá que pagar un alto precio sin embargo. A veces, si estás empezando de nuevo y tratando de conseguir un nuevo comienzo, sin embargo, puede valer la pena el precio que pagas. Los productos financieros para personas con “mal crédito” son los préstamos rápidos o los minicréditos, que ofrecen dinero en 10 minutos sin requisitos, pudiendo conseguir el dinero sin aval, sin nómina o pensión, e incluso estando en listados de morosos como ASNEF o RAI.
Incumplimiento de tus pagos
Si solicitas un préstamo personal porque estás de rodillas en la deuda y luego descubres que no puede mantenerte al dÃa con los pagos, podrÃas encontrarte en problemas en una de dos maneras.
Si tiene un préstamo garantizado, el banco se apropiará de su garantÃa. Esto suele suceder después de varios pagos perdidos y los intentos por parte del banco para obtener el dinero. Debido al hecho de poner sus artÃculos para la garantÃa, el banco no tiene que proporcionarte una advertencia, ya que tus artÃculos serán recuperados. A continuación, el banco vende estos artÃculos para ayudar a pagar tu préstamo y los honorarios acumulados durante todo el proceso como un abogado debe estar involucrado en la recuperación.
Si tienes un préstamo sin garantÃa, el banco no tiene nada para recuperar. En este caso, deben venir tras de ti y tu dinero. Normalmente, los prestamistas enviarán tu cuenta a su departamento de cobros después de dos pagos perdidos. Después de unos meses de intentar comunicarse contigo vÃa teléfono y correo, llevarán tu cuenta a una agencia de cobranzas. Esta compañÃa entonces asumirá el control de la cuenta, cargando tarifas extravagantes para hacer un beneficio para asumir el préstamo. Entonces estás en el gancho para más que apenas el principal y el interés si planeas hacer bueno el préstamo. Si la agencia de cobranza no resuelve tu préstamo, entonces pueden demandarte por la cantidad del préstamo más los honorarios que se acumulan durante el proceso, lo que te permite venir después de tu dinero y / o cualquier activo que poseas.
Los préstamos personales pueden ser una gran manera de obtener los fondos que necesitas, pero asegúrate de entrar en el proceso con el conocimiento adecuado de lo que el banco proporciona. Puedes esperar pagar tasas de interés mucho más altas que cualquier otro tipo de préstamo y someterte al escrutinio de tu situación financiera para asegurarse de que puedes hacer bien en los pagos. Al final, este tipo de financiación puede ayudarte a salir de un problema financiero.
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